최근 주택가격이 크게 변동하면서 매매가격이 전세보증금보다 낮은 수준으로 이른바 깡통전세와 재계약 시 임대인이 보증금 일부를 돌려줘야 하는 역전세가 사회문제로 비화되었습니다.
전세제도 개편 요구가 늘어남에 따라 전세의 안정성을 확보하기 위해 전세보증금 반환보증을 확대해야 한다는 의견이 나오고 있습니다.
정부에서는 보증금을 사후적으로 보호할 수 있는 전세보증금 반환보증 제도를 시행하고 있는데요.
전세금안심대출보증은 HUG(주택도시보증공사)가 운영 중인 상품으로 임차인에게 전세보증금 반환을 책임지는 동시에 금융기관에 대한 전세대출금 상환도 함께 책임져 주는 상품입니다.
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HUG는 일정 비율의 보증료를 받고 사후적으로 보증사고가 발생했을 때 임대인의 보증금 반환의무를 이행하고 추후에 임대인에게 구상권을 청구합니다.
KB국민은행에서도 전세계약 만료시 임차보증금을 보장받고 대출금 지원이 가능한 전세대출 상품을 지원하고 있습니다.
이번 포스팅에서는 kb전세금안심대출(HUG) 임차보증금 반환 금리, 한도, 보증, 필요서류 – 국민은행 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
kb전세금안심대출(HUG) 임차보증금 반환
KB전세금안심대출은 전세보증금이 걱정될 경우, 주택도시보증공사의 「전세보증금반환보증」과 「전세자금대출특약보증」을 가입하여 전세계약 만료시 임차보증금을 안전하게 보장받고 대출금 지원이 가능한 전세자금대출상품입니다.
대출신청자격, 대출한도
▶대출신청자격
-민법상 성년인 세대주(단독세대주 포함)이며 주택도시보증공사의 「전세보증금반환보증」 과 「전세자금대출특약보증」 가입가능한 고객으로서 아래의 사항을 모두 충족하는 고객
- 부동산 중개업소를 통해 임차보증금이 수도권 7억원 이하(그 외 지역은 5억원 이하)의 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 경우
- 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택수가 1주택이내인 분
보유중인 주택이 2020.7.10일이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 소재한 주택으로서 취득시점 주택가액이 3억원을 초과하는 아파트를 구입한 경우에는 대출대상에서 제외. 단, 실수요 요건을 증빙하는 경우 신청 가능
▶ 대출한도금액
– 최소 5백만원 이상 최고 4억원 이하로 아래 세가지 조건 중에서 적은금액 이내
- 신용평가에 의한 대출가능금액 이내
- 임차보증금액의 80% 이내
- 전세반환금 반환보증금액의 80%
- 본인 및 배우자(결혼예정자 포함)가 보유한 주택이 1주택인 경우 최대2억원 이내
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대출기간, 상환방법, 대상주택, 대출신청시기
▶ 대출기간 및 상환방법
– 대출기간 : 10개월이상 25개월 이내
(대출만기일은 임대차계약만기일 후 1개월 경과 해당일)
– 상환방법 : 만기일시상환
▶ 대출대상주택
– 아파트, 연립, 다세대, 주거용 오피스텔, 단독주택, 다가구주택
▶ 대출신청시기
- 신규임차시점 : 임대차계약서상 잔금지급일 또는 주민등록전입일 중 빠른날로부 3개월 이내
- 갱신계약시점 : 갱신계약 체결일로부터 3개월 이내
대출금리, 중도상환수수료
▶ 대출금리
– 금리는 주택임차, 일시상환방식, 대출기간 2년, 신용등급 3등급기준으로 최저 연 3.93% 최고 6.64%가 적용됩니다.
▶ 우대금리: 최고 연 1.4%p 우대
① 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p
– KB국민카드(신용) 이용실적 우대 : 연 0.1%p~0.3%p
– 급여(연금)이체 실적 우대 : 최고 연 0.1%p ~ 0.3%p
– KB스타뱅킹 이용실적 우대 : 연 0.1%p
: KB스타뱅킹을 통한 이체실적이 있는 경우
– 자동이체 거래실적 우대(3건 이상) : 0.1%
※ 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다
② 부동산 전자계약 우대(연 0.2%p), 주택자금대출에 대한 취약차주 우대(연 0.3%p)
▶ 최종금리
– 고객별 최종금리는 기준금리, 신용등급 등에 따라 산출된 가산금리 및 이차보전금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다.
▶ 중도상환수수료
– 중도상환원금 x 수수료율(0.6%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
☞ 단, 금리변동주기 또는 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(0.7%) 적용됩니다.
전세금 반환보증
▶ 보증신청 기한
– 신규 전세계약 : 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은날로 부터 전세계약기간의 1/2이 경과하기 전까지
– 갱신 전세계약 : 갱신 전 전세계약기간 만료일 이전 1개월로부터 갱신 전세계약서상 전세계약기간의 1/2 경과하기 전까지
▶ 보증기간
– 보증서발급일로부터 전세계약기간의 만료일 후 1개월
▶ 보증조건
– 전세보증금 수도권 7억원 이하, 그 외 지역 5억원 이하
– 1년 이상의 전세계약기간 및 공인중개사가 확인(날인)한 전세계약
– 전입신고를 마치고 전세계약서상 확정일자 취득
– 대상주택에 대한 소유권 권리침해가 없을 것(경매신청, 압류, 가압류, 가처분 및 가등기 등)
– 전입세대열람내역 확인 결과 타 세대의 전입내역이 없을 것 (단독, 다가구의 경우 예외)
– 건축물대장에 위반건축물로 기재되어 있지 않을 것
▶ 보증료
– 보증료 : 보증금액 × 보증료율 × 보증기간에 해당하는 일수 /365
– 보증료율 : 아파트(연 0.128%), 아파트 이외(연 0.154%)
※ 주택의 LTV(선순위채권+전세보증금) 및 공사에서 정하는 바에 따라 보증료 할인
담보, 연체이자(지연배상금)
- 주택도시보증공사 보증서
- KB손해보험 권리보험 가입
- 임차보증금반환채권에 대한 채권양도
▶ 연체이자(지연배상금)
– 연체이자율 : 최고 연 15% ( 차주별 대출이자율+ 연체가산이자율)
※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율+ 연 2.0%
☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.
필요서류
– 본인신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
– 확정일자부 임대차계약서원본 (공인중개사 중개 필수)
– 임차보증금의 5% 이상 지급한 영수증 또는 은행 무통장 입금증
– 재직 및 소득확인서류
– 주민등록등본(최근 1개월이내 발급분)
– 주민등록초본(최근 1개월 이내 발급분, 전출입변동내역 및 변동일자 포함)
– 임차목적물 등기사항전부증명서 및 건축물대장
– 대출심사 과정에서 필요한 경우 가족관계증명서, 임대인 통장사본 등 추가서류 제출을 요청할 수 있습니다.
유의사항
- 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 약정만기일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
- 대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은
(1) 인지세 : 인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
(2) 보증료 : 주택도시보증공사 보증료는 고객 부담
(3) 보험료 : KB손해보험 권리보험 보험료는 은행이 부담 - 기타 자세한 사항은 KB국민은행 고객센터(1588-9999)로 문의하여 주시기 바랍니다.
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지금까지 kb전세금안심대출(HUG) – 임차보증금 반환 금리, 한도, 보증, 필요서류 – 국민은행 등에 관하여 살펴보았습니다.